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En todo el mundo, 2.500 millones de personas carecen de una identidad financiera, lo que limita gravemente su capacidad de progresar económicamente. Tala, fundada por Shivani Siroya en 2011, está solucionando este problema, un préstamo a la vez.
La empresa ofrece https://prestamoss.com.mx/prestamos-sin-intereses/ préstamos sin garantía de entre 10 y 500 dólares a través de su aplicación móvil en países como Kenia y Filipinas. Verifica la identidad y la solvencia de los prestatarios utilizando datos de sus dispositivos Android y aplicaciones móviles, como el registro de llamadas y las transacciones de venta.
¿Qué es Tala?
Tala ofrece calificación crediticia y préstamos instantáneos a 2.500 millones de personas sin identificación financiera formal¹. Sus teléfonos inteligentes contienen datos alternativos como su ubicación, el uso de aplicaciones, información de contacto personal y más. Estos datos se utilizan para validar la identidad del cliente, verificar sus ingresos y determinar su capacidad crediticia. Esto permite a Tala tomar una decisión sobre el préstamo en segundos y desembolsar los fondos en minutos, todo ello sin la intervención de un agente.
Tala utiliza el aprendizaje automático para optimizar su modelo y analizar continuamente las correlaciones con el comportamiento del usuario. Por ejemplo, descubrieron que los usuarios con una amplia diversidad de redes y un contacto constante con ellas tienden a tener tasas de reembolso más altas. Este hallazgo les ha permitido reducir significativamente sus costos en comparación con las instituciones de microfinanciación tradicionales.
Al aceptar una oferta de préstamo, usted acepta todos los términos y condiciones establecidos en la página de portada, incluyendo, entre otros, la tasa de interés y el calendario de pagos. Usted se compromete expresamente a pagar a Tala el monto total a pagar en la fecha límite de vencimiento; de lo contrario, deberá pagar intereses por mora según lo estipulado en la cláusula siete.
Usted comprende que los derechos de propiedad intelectual de la aplicación Tala y la documentación asociada pertenecen a Tala. No podrá duplicar, reproducir ni modificar la aplicación Tala ni la documentación asociada de ninguna manera sin el consentimiento expreso por escrito de Tala.
¿Por qué Tala?
Tala fue fundada en 2011 por Shivani Siroya para abordar el hecho de que miles de millones de personas en todo el mundo carecen de acceso a los servicios financieros tradicionales, no porque no los necesiten, sino porque los sistemas existentes fueron diseñados sin tenerlos en cuenta. Tala creó una nueva infraestructura financiera que utiliza datos alternativos —incluida información de ubicación y uso de aplicaciones, transferencias de dinero móvil, tamaño y patrones de redes sociales, mensajes de texto e identificadores personales— para tomar decisiones crediticias en segundos y desembolsar fondos en minutos, llegando a personas que de otro modo nunca habrían obtenido un crédito.
Siroya descubrió que estos datos alternativos estaban altamente correlacionados con la solvencia crediticia y que se podían entrenar algoritmos de aprendizaje automático para identificar cuáles de estas características eran las más predictivas del éxito en el pago. Este enfoque permitió a Tala comenzar a otorgar préstamos en Kenia en 2014, con tasas de reembolso superiores al 90 %.
Hoy, Tala está expandiendo su negocio de préstamos digitales a nivel mundial, permitiendo que millones de personas se integren a la economía global. Basada en datos e impulsada por una visión, la meta de Tala es ser el principal socio financiero para la mayoría de la población mundial. Esto incluye no solo otorgar crédito, sino también brindar educación financiera y otros recursos que ayuden a los clientes a mejorar su situación económica, e incluso ofrecer programas de flexibilidad en el pago de préstamos cuando más lo necesiten.
Cómo funciona Tala
Tala evalúa la elegibilidad centrándose en la capacidad de pago, la asequibilidad y el comportamiento, en lugar de la puntuación crediticia. Para ello, la aplicación analiza detalles como el ciclo de pago, el historial de transacciones, los datos de ahorro y los recibos de facturas de servicios públicos, tanto pagadas como impagadas. Luego, mediante el aprendizaje automático y las relaciones forjadas durante más de una década, ofrece límites de efectivo, gestión de pagos y asesoramiento experto para ayudarte a integrarte en la economía. Con la confianza de millones de personas, Tala cumple su misión de hacer que los servicios financieros sean más inteligentes y rápidos para todos.
Beneficios de Tala
A diferencia de un préstamo tradicional, no es necesario acudir al banco para solicitarlo ni aportar garantías. El solicitante puede completar todo el proceso de principio a fin desde su teléfono móvil. Este proceso digital elimina gran parte del papeleo y agiliza la concesión del préstamo. Además, facilita el acceso al crédito a las personas sin cuenta bancaria.
Tala utiliza datos no tradicionales de los teléfonos de los prestatarios para tomar decisiones crediticias, como el historial de transacciones y los patrones de viaje. Estos datos suelen ser un mejor indicador de la salud financiera que las calificaciones crediticias formales, que rara vez están disponibles para los hogares más pobres. La empresa eligió Kenia como mercado piloto porque cuenta con uno de los ecosistemas de dinero móvil más desarrollados en los mercados emergentes y una alta adopción de servicios digitales, según explican los autores.
Jennifer, madre soltera de tres hijos en Nairobi, utiliza Tala desde 2014. En los últimos dos años, ha solicitado 30 préstamos y ahora es propietaria de tres puestos de comida. Ha acumulado un buen historial de pagos y ahora cuenta con una calificación crediticia formal, que espera utilizar para obtener préstamos de otras entidades financieras en el futuro.
Fundada en 2014, Tala cuenta con el respaldo de inversores como Revolution Growth, IVP, Lowercase Capital y Female Founders Fund, y tiene oficinas en todo el mundo. Combina la inteligencia de una agencia de crédito con la gestión de pagos de una empresa fintech y el enfoque centrado en el cliente de un banco para ofrecer servicios financieros personales a gran escala.