Nội dung
Các chương trình cho vay ứng trước sẽ cung cấp cho bạn một cách thức ngắn gọn và dễ dàng với những điều khoản bất ngờ dành cho những người có thể ứng trước tiền lương vào ngày nhận lương. Những ứng dụng này thường có chi phí thấp hơn so với các khoản vay ứng trước truyền thống nhưng cần được sử dụng một cách thận trọng.
Nhiều ứng dụng trong số này yêu cầu khách hàng xác minh danh tính của họ cũng như giải thích với nhà cung cấp khoản vay trên Google và qua điện thoại. Sau khi dữ liệu được xác nhận, tiền thường được chuyển tự động vào tài khoản của thành viên và chỉ trong vài phút.
Đầu tư ngay lập tức
Nếu bạn cần tiền để chi trả cho một khoản chi phí đột xuất, bạn có thể tìm các chương trình vay nợ cung cấp tài chính tức thời. Các chương trình này liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn và cho phép bạn vay tiền từ số tiền bạn đã tạo ra. Chúng thường cung cấp cho bạn mức lãi suất tốt hơn so với các khoản vay tiền mặt thông thường và cũng giúp bạn tránh phí vượt hạn mức. Tuy nhiên, chúng vẫn có thể tốn kém và chỉ nên được sử dụng trong trường hợp khẩn cấp. Một số chương trình có mức phí hàng tháng là một hoặc hai tuần, vì vậy hãy chắc chắn đọc kỹ các điều khoản.
Nhiều chương trình này trở nên phổ biến hơn vì chúng dễ sử dụng hơn so với các ngân hàng truyền thống. Người dùng dễ dàng tiếp cận hơn, ít bị hạn chế hơn và không cần kiểm tra thẻ. Một số chương trình cũng cung cấp tiền ngay lập tức. Tuy nhiên, tính năng này không dành cho tất cả mọi người vì nó phụ thuộc vào luật pháp và các điều khoản bảo mật của ứng dụng.
Các phần mềm quản lý tài khoản tốt nhất thường là Earnin, Dave, Brigit, Klover, Albert và Authorize. Các mạng lưới này tập trung vào các mô hình thanh toán tiền mặt thực tế hơn là dựa vào điểm tín dụng. Tuy nhiên, chúng vẫn có khả năng đánh giá khả năng tín dụng một cách chính xác và dựa trên lịch sử thanh toán tại các cơ quan tín dụng.
Một phương án khác chắc chắn là Grid Cost, cung cấp cho tổ chức một cách để tiếp cận nguồn tiền đầu tiên thông qua hiệu suất rút tiền mặt. Phần mềm của họ hỗ trợ người dùng rút các khoản tiền nhỏ từ chi tiêu mà họ đã tạo ra, thường xuyên trừ vào tiền lương. Ứng dụng của họ có uy tín cao, nhờ vào uy tín chung trên 4,5% trên toàn mạng lưới.
Không có đánh giá về khả năng tín dụng
Nhiều đơn xin vay tín vay tiền fast fintech dụng sẽ cho phép bạn được chấp nhận ngay lập tức dựa trên số tiền và lịch sử tài chính, mà không cần trải qua quá trình thẩm định tín dụng khắt khe. Chúng lý tưởng cho những người cần nhanh chóng hợp nhất khoản vay và cần quản lý dòng tiền hiệu quả, nhưng chúng không phải là giải pháp cho chi phí thành viên. Chi phí của bạn có thể tăng lên nhanh chóng, khiến việc vay mượn trở nên khó khăn hơn, và cũng là cách để thu hút thành viên tín dụng.
Một số ứng dụng cho vay tiền mặt yêu cầu người cho vay phải trực tiếp rút tiền từ tài khoản ngân hàng để đủ điều kiện. Một số ứng dụng có phí phạt trả chậm 10 đô la và các khoản phí khác lên đến 10%, và nhiều ứng dụng còn có chương trình đánh giá để kiểm tra khả năng tín dụng. Phần mềm của một số ứng dụng cho phép người dùng chọn ngày trả nợ, trong khi những người khác nhận được các khoản thanh toán tự động hàng tháng được trừ từ các tài khoản ngân hàng khác. Một số ứng dụng, bao gồm cả Earnin, không tính lãi suất và cung cấp ưu đãi lập ngân sách.
Các lựa chọn khác thường là vay tiền trước ngày nhận lương và các chương trình mua trước trả sau (BNPL). Những chương trình này thường không mất phí đặt cọc, tuy nhiên có thể phát sinh các chi phí khác như phí đăng ký, phí chuyển tiền nhanh và phí xử lý tiền mặt. Nhiều chương trình BNPL cũng yêu cầu thanh toán định kỳ cho Experian và các cơ quan báo cáo tín dụng khác, giúp tăng điểm tín dụng. Những lựa chọn này thường rẻ hơn so với vay tiền trước ngày nhận lương và vay tiền mặt nhanh bằng thẻ tín dụng. Chúng cũng an toàn hơn nếu bạn có điểm tín dụng dưới mức trung bình hoặc có các khoản nợ khó đòi. Một số chương trình, chẳng hạn như Grid Expenditure và DailyPay, cho phép đăng ký miễn phí, nhưng bạn có thể chia sẻ thông tin cá nhân như địa điểm và thông tin người cho vay với nhà phát triển phần mềm.
Không có giá nào chưa được công khai
Phần mềm cho vay tiền mặt có thể hữu ích trong những tình huống cần tiền gấp, nhưng chúng chỉ được sử dụng khi kết hợp với việc xây dựng một quỹ dự phòng khẩn cấp. Một số phần mềm này cung cấp cho bạn những đánh giá tốt hơn so với các khoản vay ngắn hạn, chẳng hạn như đánh giá tín dụng không quá khắt khe và lãi suất thấp. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải xem xét kỹ chi phí và so sánh các khoản phí để tìm ra phương án tốt nhất. Ngoài ra, hãy tránh các phần mềm yêu cầu thanh toán trước hạn hoặc các cam kết đảm bảo chấp nhận khoản vay.
Mặc dù một số chương trình thoạt nhìn có vẻ rẻ, nhưng các khoản phí ẩn lại dễ dàng cộng dồn. Những loại phí này thường là phí thành viên, phí trả trước, phí chuyển nhượng nhanh và phí rủi ro khi bạn chuyển đổi. Những khoản phí này có thể làm tăng đáng kể chi phí nâng cấp, vì vậy cần xem xét kỹ các điều khoản nhỏ. Hơn nữa, cần kiểm tra các cam kết về việc tuân thủ các quy tắc bảo mật khách hàng nhằm hạn chế các khoản phí trả trước. Nếu bạn nghi ngờ một ứng dụng nào đó tính phí không công bằng hoặc có các khoản phí gian lận khác, hãy báo cáo với cơ quan ngân hàng và các cơ quan bảo mật khách hàng khác của quốc gia bạn.
Về cơ bản, các chương trình cho vay tiền mặt ứng trước nổi tiếng nhất, chẳng hạn như EarnIn, Dave, Brigit và Cleo, dựa trên số tiền và hoạt động của công ty cho vay chứ không phải điểm tín dụng. Một số chương trình khác, chẳng hạn như Albert và MoneyLion, yêu cầu bạn điền vào mẫu đơn để đáp ứng các yêu cầu. Các ứng dụng cho vay tiền mặt ứng trước tốt nhất cung cấp cho bạn sự minh bạch và rõ ràng về chi phí, mặc dù không phải tất cả đều như vậy. Họ có thể đề cập đến các khoản phí khác theo các điều khoản khác và cộng thêm chúng vào tỷ lệ phần trăm dựa trên số tiền trả trước mà không thông báo cho cá nhân. Ngoài ra, một số ứng dụng này bắt đầu tính lãi suất sau khi số tiền vượt quá một hạn mức nhất định, vì vậy điều quan trọng là bạn phải xem xét tổng chi phí trước khi đưa ra quyết định.
Dễ sử dụng
Các ứng dụng cho vay hàng đầu có khả năng tương tác trực tiếp, cung cấp các khoản ứng tiền mặt ngay lập tức được điều chỉnh phù hợp với nhu cầu của từng thành viên. Phần lớn nhằm mục đích bảo vệ chi phí bất ngờ như máy tính bị hỏng, và một số khác giúp giải quyết các vấn đề tài chính trong thời điểm khó khăn. Ngoài ra, chúng thường rẻ hơn so với các khoản vay ngắn hạn và phí vượt hạn mức thẻ tín dụng khác. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải tìm hiểu tổng chi phí với các tính năng này trước khi tải xuống ứng dụng. Nhiều ứng dụng tính phí đăng ký định kỳ, phí trả nợ và phí thanh toán tức thời. Điều cần thiết nữa là phải chọn một dịch vụ chuyên nghiệp cung cấp thông tin minh bạch và bảo vệ thông tin tài chính của người dùng.
Đối với những người muốn nhận tiền ngay lập tức, Dave là một lựa chọn hữu ích, cung cấp khoản vay ứng trước lên đến 400 đô la mà không cần điểm tín dụng. Nó thậm chí còn kiểm tra các hoạt động hiển thị và gửi cảnh báo để tránh phí thấu chi. Gói dịch vụ này không tính phí hàng tháng cho tài khoản và có phần mềm tiết kiệm tiền. Các lựa chọn khác là Brigit và Klover, cung cấp khoản ứng trước tiền mặt lên đến 250 đô la mà không tính lãi suất. Họ cũng có phần mềm tiết kiệm tiền và thông tin tài chính.