Nội dung
Nợ lãi suất chắc chắn là khoản chi phí mà chúng ta sử dụng và được hoàn trả theo hình thức trả góp truyền thống so với hình thức trả góp dài hạn, từ vài tuần sau mỗi kỳ lương cho đến nợ mua trước trả sau (BNPL) có thể kéo dài đến ba mươi năm đối với các khoản vay mua ô tô và nhà ở. Nó khác với tín dụng xoay vòng, như thẻ tín dụng, cho phép bạn thanh toán nhiều lần và phải chịu nhiều mức lãi suất khác nhau.
Mức độ quan tâm
Lãi suất cho vay tín dụng thay đổi tùy thuộc vào tổ chức tài chính và có thể phụ thuộc vào xếp hạng tín dụng của người vay cũng như lịch sử nợ của họ. Vì vậy, bạn nên tìm hiểu kỹ các điều khoản và mức lãi suất tốt nhất trước khi đưa ra quyết định. Ngoài ra, bạn có thể cố gắng trả nhiều hơn số tiền tối thiểu mỗi tháng nếu có thể, điều này sẽ giúp giảm thiểu số tiền "mất" do phí lãi suất.
Lợi ích quan trọng nhất của tín dụng trả góp là nó mang lại sự ổn định cho khách hàng của bạn. Người vay biết chính xác số tiền phải trả hàng tháng và thời gian cần thiết để trả hết nợ. Điều này mang lại sự an tâm và giúp việc chi tiêu trở nên dễ dàng hơn.
Nhiều khoản nợ được vay tiền online nhanh 24/7 giải ngân dưới dạng thanh toán một lần và được hoàn trả khi so sánh với hình thức trả góp trong nhiều năm, có thể kéo dài từ vài tuần đối với các sản phẩm như vay tiền mặt nhanh và chương trình mua trước trả sau, đến ba mươi năm đối với các khoản vay thế chấp. Việc kiểm tra tín dụng thanh toán được bảo vệ bởi tài sản, và các khoản khác là của người tiêu dùng, ví dụ như các khoản vay tình cảm hoặc vay sinh viên.
Cũng như mọi hình thức vay tiền từ ngân hàng, việc thanh toán khoản vay đúng hạn là vô cùng quan trọng. Việc chậm trả nợ có thể khiến bạn phải chịu phí phạt và ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Thêm vào đó, nên có một khoản vay tín chấp để làm phương án cuối cùng, chỉ để sử dụng cho những nhu cầu thiết yếu.
Giá
Tùy thuộc vào nhà cung cấp khoản vay, tài khoản trả góp của họ sẽ có các khoản phí, chẳng hạn như phí gốc và các khoản phí trả sau khác. Những loại phí này có thể làm tăng tổng chi phí khoản vay lên cao hơn nhiều so với giá trị ban đầu. Để giữ cho chi phí ở mức thấp, hãy chọn nhà cung cấp khoản vay có lãi suất và hệ thống tính phí cạnh tranh, đồng thời tìm hiểu thông tin trước khi nộp đơn. Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng số tiền bạn cần và kế hoạch trả góp phù hợp với khả năng tài chính của bạn để tránh phải trả nhiều hơn số tiền bạn muốn và các khoản nợ tồn đọng khác với các khoản thanh toán hàng tháng.
Tài khoản thanh toán là một lựa chọn vay vốn được ưa chuộng đối với những người đang cố gắng giải quyết các khoản chi tiêu lớn, đối phó với các vấn đề tài chính bất ngờ, kết hợp các khoản vay với các mục tiêu tài chính cụ thể khác. Loại tín dụng này khác biệt so với thẻ tín dụng và sở hữu một số lợi ích chính có thể giúp người vay khi sử dụng một cách khôn ngoan.
Ưu điểm của hình thức trả góp chính là sự ổn định, giúp người tiêu dùng quản lý nợ tốt hơn. Với hình thức tài chính này, công ty cho vay sẽ giải ngân một khoản tiền mặt được đảm bảo trước và bạn có thể trả lại bằng một số khoản thanh toán hàng tháng được cho phép, được gọi là các kỳ trả góp. Điều này có nghĩa là mỗi tháng bạn sẽ biết chính xác mình phải trả bao nhiêu, giúp bạn tiết kiệm được tiền. Thêm vào đó, nhiều tổ chức tài chính cho vay trả góp sẽ cung cấp cho bạn sự thẩm định sơ bộ mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, tổ chức tài chính sẽ yêu cầu bạn nộp đơn xin vay một cách khắt khe để đảm bảo bạn đủ điều kiện trước khi chính thức đăng ký khoản vay.
Tài sản thế chấp
Khoản vay có thể được bảo đảm bằng tài sản thế chấp, ví dụ như xe cộ hoặc nhà cửa, để đảm bảo khoản vay. Đây là một bước ngoặt giúp những người gặp khó khăn được chấp thuận vay tín dụng không thế chấp, ngay cả với lịch sử tín dụng xấu hoặc ít kinh nghiệm. Các tổ chức tín dụng có tài sản thế chấp thường cung cấp lãi suất thấp hơn so với các tổ chức tín dụng không thế chấp thông thường và các điều khoản trả nợ linh hoạt hơn. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng giá trị tài sản của bạn có thể giảm dần theo thời gian, vì vậy điều quan trọng là phải xem xét kỹ các lựa chọn của mình trước khi quyết định vay loại tín dụng này.
Đội ngũ chuyên gia của WalletHub đã xem xét hơn 80 nhà cho vay cung cấp khoản vay trả góp trong vòng 60 ngày và xếp hạng chúng dựa trên các tiêu chí chính của WalletHub Score: yêu cầu tài sản, lãi suất hàng năm (APR), chi phí, thủ tục, điểm tín dụng, lịch trả nợ và độ tin cậy. Họ đã xác định các gói vay trả góp tốt nhất bằng cách xem xét xếp hạng của từng nhà cung cấp khoản vay dựa trên tất cả các tiêu chí đủ điều kiện của người vay. Các gói vay của Upgrade nổi bật vì là gói vay trả góp duy nhất dành cho những người có điểm tín dụng dưới mức trung bình, cung cấp yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu cho hơn 200 khoản vay với mức vay từ 1.100.000 đô la đến 75.000 đô la* và thời hạn trả góp là 36 ngày hoặc 60 ngày.
Khoản vay trả góp trong vòng 60 ngày tốt nhất có thể là một cách hữu ích để giải quyết các vấn đề tài chính, các sản phẩm tài chính, dự án xây nhà và phù hợp với nhiều mục tiêu tài chính khác. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải tìm hiểu cách thức hoạt động của khoản vay trả góp và tìm kiếm thông tin về mức giá tốt nhất. Khoản vay trả góp là số tiền bạn sử dụng để trả trong một khoảng thời gian khác, do các khoản thanh toán định kỳ với cùng số tiền trước khi tài khoản được đáo hạn. Các loại tài khoản trả góp phổ biến là khoản vay mua nhà, vay mua xe và tài sản cá nhân. Một số tài khoản trả góp được bảo đảm bằng tài sản (như xe hơi hoặc nhà ở khác), trong khi những tài khoản khác được bảo đảm bằng tài sản tiêu dùng (như thẻ tín dụng).
Một số nhà cho vay sẽ cung cấp cho bạn nhiều mức vay và lãi suất khác nhau, và tìm ra mức lãi suất và thời hạn phù hợp với ngân sách của bạn. Trước khi nộp đơn, hãy xem liệu bạn có thể được thẩm định trước và được chấp thuận trước khoản vay hay không để biết chính xác khoản thanh toán hàng tháng tiềm năng và lãi suất sẽ là bao nhiêu. Một số tổ chức tài chính sẽ thực hiện một cuộc kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt khi bạn nộp đơn, điều này có thể khiến điểm tín dụng của bạn giảm xuống trong thời gian ngắn.
Các khoản phí tín dụng trả góp độc đáo, như phí trả trước ban đầu cùng với các chi phí phát sinh khác, có thể dễ dàng cộng dồn lại. Hơn nữa, đối với các kỳ hạn thanh toán dài, nhiều khoản vay trả góp sẽ khiến bạn phải trả một khoản phí lãi suất rất cao trong suốt thời hạn vay. Cho đến nay, bằng cách sử dụng một người cho vay uy tín, người sẽ báo cáo các khoản thanh toán hàng tháng cho các cơ quan tín dụng, một khoản nợ có lãi suất thấp có thể giúp bạn cải thiện điểm tín dụng.