Nội dung bài viết
Trong lúc bạn đang cần tiền gấp và muốn có giá cả phải chăng, việc yêu cầu "tài sản tức thời" có vẻ hấp dẫn. Tuy nhiên, những phán quyết kiểu này thường đi kèm với lãi suất và chi phí cao.
Tốt nhất là nên tránh các khoản vay ngắn hạn, tín dụng thế chấp ô tô và tài khoản hợp nhất nợ nếu có thể. Những loại tín dụng này có thể trở thành gánh nặng tài chính, gây tốn kém cho người vay.
vay tiền mặt
Vay tiền mặt trước kỳ lương là một hình thức tín dụng ngắn gọn cung cấp tiền mặt nhanh chóng để trang trải chi phí cho đến ngày lĩnh lương tiếp theo. Theo quy định, các khoản vay này có sẵn trên internet và nhiều hình thức khác mà không cần đến tài khoản vật lý của người cho vay. Thông thường, bạn sẽ được trả một khoản tiền lớn vào kỳ lương thứ hai. Tuy nhiên, đôi khi người cho vay cho phép người vay "gia hạn" hoặc tái tục khoản vay cho kỳ thanh toán tiếp theo, điều này sẽ dẫn đến lãi suất kép và tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) rất cao – có thể lên đến 400% hoặc hơn.
Các khoản vay tiền mặt ứng trước thường không tránh khỏi những rắc rối và chỉ nên được sử dụng như biện pháp cuối cùng. Ngoài việc tốn kém, các khoản vay tiền mặt ứng trước còn khiến người vay bị mắc kẹt trong một khoảng thời gian nhất định về khoản tiền và khiến việc trả nợ trở nên khó khăn. Đôi khi, số dư tự nguyện của khoản vay tiền mặt ứng trước có thể dễ dàng bị các cơ quan báo cáo tín dụng khai báo, dẫn đến điểm tín dụng xấu.
Để thanh toán khoản vay tiền mặt nhanh chóng, bạn thường phải xem xét kỹ các điều khoản, phí và cho phép người cho vay chuyển tiền điện tử từ tài khoản của bạn trước vay tiền online 24/7 thời hạn. Nếu khoản vay của bạn không được hoàn trả kịp thời, bạn sẽ phải chịu phí thấu chi và các khoản phí khác do ngân hàng tính, cũng như các chi phí phát sinh khác từ người cho vay tiền mặt. Ngoài ra, việc thanh toán chậm trễ thường xuyên có thể dẫn đến các khoản phạt và phí tăng thêm, và thậm chí có thể dẫn đến việc không thể trả hết khoản vay, trong trường hợp phá sản.
Tài sản quyền sở hữu
Vay thế chấp giấy tờ xe thực chất là hình thức vay có bảo đảm, cho phép bạn vay tiền dựa trên giá trị của chiếc xe. Để được cấp giấy tờ, bạn cần cung cấp cho chủ sở hữu xe giấy tờ xe, bằng chứng bảo hiểm và giấy tờ tùy thân có ảnh. Tổ chức tín dụng sẽ cung cấp cho bạn một khoản vay ngắn hạn dựa trên tỷ lệ phần trăm giá trị xe. Đối với các khoản chi tiêu lớn và rủi ro cao, vay thế chấp giấy tờ xe chỉ nên được xem là phương án cuối cùng. Nếu bạn không thể thanh toán các khoản nợ và không có lựa chọn nào khác, hãy tìm kiếm sự trợ giúp từ chuyên gia tư vấn nợ hoặc nguồn hỗ trợ đáng tin cậy khác trước khi vay thế chấp giấy tờ xe.
Hãy cảnh giác với những kẻ cho vay nặng lãi, những người sẽ cấp tín dụng thế chấp cho bạn với mức giá không thuận lợi, chẳng hạn như lãi suất cao và giá trị tài sản ròng thấp. Những kẻ cho vay này cũng có thể sử dụng các chiến lược tiếp thị hung hăng để đối phó với những người đang gặp khó khăn. Hãy tìm hiểu kỹ các điều khoản của khoản vay thế chấp và xem xét các lựa chọn tín dụng khác, chẳng hạn như các khoản vay từ các tổ chức tài chính uy tín với các điều khoản ưu đãi hơn hoặc các khoản vay tiền mặt nhanh từ thẻ tín dụng.
Bạn cũng có thể nhờ bạn bè và gia đình giúp đỡ. Một số tổ chức từ thiện và nhà thờ cung cấp hỗ trợ tài chính mà bạn có thể dễ dàng tìm thấy trong cộng đồng. Những lựa chọn này thường ít tốn kém hơn so với vay tiền từ lương và các khoản vay thế chấp khác, và bạn không phải đối mặt với nguy cơ mất xe. Bạn cũng có thể tìm kiếm các hình thức cho vay ngang hàng, nơi bạn có thể kết nối với những người sẵn sàng cho vay với mức giá cạnh tranh.
Thẻ ngân hàng
Rút tiền mặt từ thẻ ngân hàng là một cách hữu hiệu để có tiền dễ dàng. Tuy nhiên, quá trình này có thể tốn kém. Bạn có thể phải trả phí vay tiền mặt bằng số dư mới của mình và khoản nợ sẽ bắt đầu tích lũy ngay lập tức. Hoặc nếu cẩn thận hơn, bạn sẽ sử dụng hết hạn mức tín dụng và bị giảm điểm tín dụng (chỉ số có thể ảnh hưởng đến 30% tổng điểm tín dụng của bạn).
May mắn thay, có rất nhiều lựa chọn thay thế cho việc vay tiền mặt nhanh bằng thẻ ngân hàng, thậm chí còn ít tốn kém hơn. Bạn có thể dễ dàng nhờ sự giúp đỡ từ gia đình hoặc bạn bè, tham gia các chương trình cho vay tương đương và tích lũy tài sản khẩn cấp mà không cần lo lắng về nợ nần. Nếu bạn có nguồn tài chính dồi dào, bạn sẽ đủ điều kiện vay cá nhân với các điều khoản thấp và kế hoạch trả góp tối thiểu. Dù bạn chọn chương trình nào, hãy nghiên cứu kỹ các điều khoản và chỉ sử dụng hình thức vay nợ này như là biện pháp cuối cùng. Sử dụng quá thường xuyên có thể dẫn đến nợ xấu và mất nhiều thời gian để trả.
Các lựa chọn khác
Bạn có thể gặp khủng hoảng ngân hàng bất cứ lúc nào. Cho dù đó là hóa đơn viện phí đột xuất, chi phí bảo dưỡng xe hơi, hay nhiều khoản thanh toán tự động hàng tháng khác đến đột ngột, sẽ có những lúc bạn cần tiền ngay lập tức. Trong những tình huống này, việc đóng tài khoản dưới dạng "tài khoản nhanh" để đáp ứng nhu cầu tức thời có vẻ hấp dẫn. Tuy nhiên, khoản nợ như vậy cũng có thể gây tốn kém cho người tiêu dùng với lãi suất cao và thời hạn trả nợ ngắn.
Một giải pháp thay thế mới cho khoản vay tiền mặt ngắn hạn của bạn thực chất là khoản vay tín chấp từ một công ty cho vay uy tín với các điều khoản tiết kiệm hơn và lãi suất thấp hơn. Mặc dù các công ty cho vay tín chấp thường đánh giá khả năng tín dụng của bạn, nhưng họ cung cấp sự linh hoạt hơn so với các tổ chức tín dụng chỉ dựa vào séc và sẵn sàng hỗ trợ những người có điểm tín dụng dưới mức trung bình. Ngoài ra, họ còn có lịch sử trả nợ tích cực từ các cơ quan báo cáo tín dụng, giúp người tiêu dùng xây dựng được một lịch sử tài chính vững mạnh.
Các khoản vay ngắn hạn tuân thủ luật pháp và quy định hiện hành, đặt ra giới hạn về chi phí và lãi suất. Ngoài các khoản vay ngắn hạn, người vay cũng có thể lựa chọn các hình thức tài chính khác như thế chấp ô tô hoặc cầm đồ, với lãi suất thấp hơn so với lãi suất cao của các khoản vay ngắn hạn. Một lựa chọn khác là sử dụng nền tảng cho vay trực tuyến, ví dụ như MoneyLion, kết nối người vay với nhiều người cho vay khác nhau, cung cấp khoản vay ngắn hạn với mức phí và lãi suất thấp hơn.